Votre crédit à la consommation avec souscription 100% en ligne

Il existe 3 grandes catégories de crédit à la consommation :

• les crédits affectés à l’achat d’un bien spécifique ou d’une prestation de service
• les prêts personnels non affectés et totalement libres d’utilisation (sans justificatif sur la nature de l'emprunt jusqu’à 14 990€ chez FLOA)
• les crédits renouvelables d'un montant de 6 000€ maximum.

Les deux premières catégories (les crédits affectés et les prêts personnels) sont accordées à des taux débiteurs fixes. Quant aux crédits renouvelables, leurs taux sont révisables et évoluent dans le temps, à la hausse ou à la baisse. Selon vos projets, vos besoins et vos ressources, à vous d’opter pour la solution de crédit conso qui correspond le mieux à votre profil !

Et au niveau légal, comment fonctionne le crédit à la consommation ?

Veillez bien à respecter les conditions ci-dessous pour que votre crédit à la consommation soit protégé par le Code de la consommation :

• un montant compris entre 200€ et 75 000€,
• une durée de remboursement supérieur à 3 mois
• accordé par un organisme professionnel de crédit dans le cadre de ses activités commerciales.

Ça peut être utile
Sur le plan légal, les opérations ci-dessous sont aussi considérées comme des crédits à la consommation, et donc protégées par le Code de la consommation :

• la location avec option d’achat,
• le rachat de crédits et les découverts bancaires (sous conditions),
• le prêt viager hypothécaire,
• le prêt étudiant garanti par l’État,
• le microcrédit gratuit (sans intérêt).

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation affecté ?

Le crédit affecté est un crédit directement lié à un achat précis. Il peut s’agir d’un bien mobilier (auto, moto, bateau, produits high-tech, électroménager…) ou d’une prestation de service (travaux, voyage, mariage…). Par conséquent, la somme empruntée (de 200€ à 75 000€) sert uniquement à payer le bien ou la prestation déterminée par le contrat du crédit affecté.

Dans la plupart des cas, les crédits affectés sont proposés sur les lieux de vente, en magasin, à domicile ou en ligne. Le vendeur devient l’intermédiaire entre l’acheteur et l’établissement prêteur. Cependant, vous pouvez aussi souscrire un crédit à la consommation affecté directement auprès de votre banque ou de n’importe quel autre organisme de prêt.

Le crédit affecté porte aussi un autre nom : “crédit lié”, car le contrat de vente du bien ou de la prestation dépend du contrat de prêt. Par exemple, si votre demande de prêt n’est pas validée, le contrat de vente est automatiquement annulé. Ainsi, si vous n’obtenez pas votre financement à crédit, si votre achat est rendu impossible, ou encore si vous changez d’avis, cette interdépendance peut s’avérer vraiment avantageuse !

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation non affecté ?

Vous souhaitez obtenir un prêt et utiliser l’argent en toute liberté ? Le crédit non affecté est fait pour vous ! À l’inverse du crédit affecté, le prêt personnel n’est pas lié à l’achat d’un bien mobilier ou d’une prestation de service. Peu importe vos projets et vos besoins, utilisez l’argent emprunté comme bon vous semble ! Le déblocage des fonds se fait d’un commun accord avec votre banque, sans avoir à justifier l’objet du financement.

Qu'est-ce qu'un prêt personnel ? Un prêt personnel repose sur le même principe que le crédit à la consommation non affecté. Il permet de disposer librement d’une somme empruntée sans avoir à fournir de justificatif quant à son utilisation.

Ses conditions de remboursement sont fixes durant toute la durée du contrat. Dès sa souscription, son coût total et le nombre d’échéances mensuelles sont clairement stipulés, de manière totalement transparente. Enfin, si on le compare au crédit renouvelable, il affiche des taux d’intérêt bien plus intéressants !

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est le troisième type de prêt à la consommation existant. Généralement, il est associé à une carte de crédit grâce à laquelle vous pouvez payer des achats ou retirer de l'argent. Par rapport au crédit affecté et au crédit non affecté, il possède un statut à part. En effet, le crédit renouvelable est basé sur la mise à disposition d’un capital déterminé lors de sa souscription (jusqu’à 6 000€ chez FLOA). Il vous permet d’utiliser tout ou partie des fonds dès que vous en avez besoin, sans avoir à justifier vos dépenses.

Ce capital est disponible à tout instant, et aucun frais ni intérêt ne peut vous être réclamé tant que vous ne l'utilisez pas. Dès que vous vous en servez, vous commencez à rembourser le montant emprunté afin de le reconstituer mois après mois, selon les conditions préalablement établies par contrat. Lorsque votre capital est à nouveau disponible, vous pouvez le réutiliser à votre convenance, d’où son nom de crédit « renouvelable » pour cette solution de prêt !

Le crédit renouvelable comporte de nombreux avantages. Au premier plan, la rapidité du déblocage des fonds alloués⁽⁶⁾, qui se fait de manière quasi instantanée. Puisque vous connaissez votre capacité financière et vos besoins, c’est vous qui décidez du rythme auquel vous souhaitez effectuer vos remboursements⁽¹⁰⁾.

En contrepartie, le coût de votre emprunt sera plus important que si vous optez pour des échéances plus élevées et, donc, pour une durée de remboursement raccourcie.

Vous souhaitez souscrire un crédit à la consommation ? Vérifiez d’abord si vous répondez aux critères ci-dessous :

• vous avez 18 ans révolus 
• vous résidez en France métropolitaine
• vous percevez des revenus stables et suffisants pour rembourser votre emprunt
• vous n’êtes pas en situation de surendettement , ni inscrit au fichier national des incidents de remboursement de Crédits aux Particuliers.

Si vous répondez à ces critères, vous pourrez effectuer une demande de crédit à la consommation auprès de votre organisme financier. Bon à savoir : les critères d'acceptation d’un crédit à la consommation varient en fonction des organismes et des types de crédit à la consommation. Le plus souvent, ils concernent vos conditions financières : dernières fiches de paie, relevés de compte, avis d’imposition et tout autre document justifiant vos rentrées d’argent ou votre épargne. Votre situation familiale peut également être prise en considération.

Le crédit à la consommation est-il accessible aux étudiants ?

Bonne nouvelle : la réponse est oui ! Si vous êtes majeur, vous trouverez des offres de crédit à la consommation en ligne spécialement conçues pour les étudiants.

Pour être éligible, il vous suffit parfois de prouver que vous êtes...étudiant ! Préparez votre certificat de scolarité ou votre carte d’étudiant (celle de cette année, évidemment !) pour attester de votre inscription dans un établissement d’enseignement supérieur (université, école, classe préparatoire, lycée pour les BTS…).

Restez attentif aux conditions d’éligibilité dans tous les cas : certains organismes prêteurs demandent également une caution, parentale ou autre, afin que vous puissiez emprunter et rembourser votre crédit à la consommation en toute sérénité.

Ça peut être utile
Vous êtes étudiant français ou membre de l’Espace économique européen ? Profitez d’une offre de crédit à la consommation garantie par l’État : jusqu’à 15 000€ octroyés sans condition de ressources, puisque c’est l’État lui-même qui le remboursera en cas d’impayés ! L’objectif de ce prêt ? Vous aider à financer plus facilement vos études et le rythme de vie qui vous permettra de les réussir. Pour constituer un dossier de prêt étudiant garanti par l’État (via une banque partenaire), il vous suffit de suivre les mêmes démarches que pour un crédit étudiant classique.

Et avec un CDD, peut-on quand même faire une demande de crédit à la consommation ?

Vous êtes de plus en plus nombreux à détenir un en contrat à durée déterminée (CDD). C’est pourquoi la majeure partie des organismes de prêt pensent à vous, en adaptant certaines de leurs offres de crédit à la consommation. Ainsi, votre CDD n’est plus considéré comme un frein !

En matière de crédit à la consommation, si vous travaillez en CDD, on vous conseille le prêt personnel. C’est la solution de choix pour vous.

Et ce n’est pas tout : vous êtes libre de choisir votre date de prélèvement, d’ajuster les mensualités de votre remboursement en fonction de votre situation, ou encore de reporter une échéance du prêt si nécessaire. De quoi voir venir et préparer tranquillement vos projets grâce à un crédit à la consommation adapté !

Crédit à la consommation : comment ça se passe quand on est sans emploi ?

Autant être honnête avec vous : votre situation professionnelle détermine si un établissement peut vous accorder un crédit à la consommation. Plus vous avez des ressources régulières, plus il vous sera facile d’obtenir un crédit à la consommation. Alors comment faire ? Parce qu’il nous arrive à tous de traverser une période complexe, FLOA a réuni toutes les informations nécessaires pour vous faire accompagner afin de réaliser vos achats essentiels ou de rebondir en reprenant une activité.

Si vous êtes demandeur d’emploi ou que vous êtes bénéficiaire des minima sociaux (RSA, APL, prime d’activité), vous pouvez être éligible à un crédit à la consommation.

Pour cela, étudiez votre situation :

• vous êtes propriétaire de votre logement sans crédit immobilier sur le dos ;
• vous débutez votre période d’indemnisation chômage et celle-ci couvre la durée du prêt ;
• vous possédez des produits de placement (type assurance-vie) et une épargne conséquente.

En tant que bénéficiaire des minimas sociaux, vous pouvez aussi avoir accès à certaines aides sociales au crédit :

• Le prêt d’honneur de la CAF (Caisse d’Allocation Familiale) propose des crédits à taux 0% pour les personnes en situation de précarité et ayant besoin d’améliorer urgemment leurs conditions de vie.
• Les aides du Pôle Emploi vous aident à retrouver un emploi ou à lancer votre activité indépendante, en finançant par exemple votre permis de conduire ou vos déplacements liés à votre recherche d’emploi. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de vos collectivités locales et régionales.

Quoi qu’il en soit, il vous sera demandé de justifier votre détresse financière pour accéder à ce type d’aides sociales de l’État.

Vous pouvez aussi recourir à un co-emprunteur (parents, famille, conjoint ou ami proche) ou une “caution solidaire”, cette dernière garantissant le remboursement de votre crédit à la consommation quand vous ne le pouvez pas. Pour ce qui est de la répartition des remboursements, celle-ci s’organise comme bon vous semble à partir du moment où les échéances du crédit sont payées dans les temps.

Chez FLOA, nos offres de prêt personnel ne requièrent aucun justificatif sur la nature de l'emprunt pour les emprunts inférieurs à 14 999€. Et pour diminuer vos mensualités jusqu’à un niveau acceptable, il suffit d’allonger quelque peu la durée du crédit.

Est-il possible de rembourser par anticipation un crédit à la consommation ?

Vous avez décroché le jackpot ou une promotion au travail ? Si vos finances se sont améliorées de façon considérable, vous pouvez accélérer le remboursement de votre crédit à la consommation, voire le rembourser intégralement par anticipation.

Variables selon les établissements prêteurs, les modalités de remboursement anticipé partiel ou intégral doivent obligatoirement apparaître de façon claire et précise dans les conditions générales et particulières du contrat de prêt à la consommation.

Rembourser par anticipation un crédit à la consommation : devez-vous payer des frais ?

Les principes du remboursement par anticipation dans le cadre d’un crédit à la consommation sont définis par la loi Lagarde du 1er juillet 2010 (article L312-34 du Code de la consommation). Si les frais et autres pénalités de remboursement anticipé sont fixés par l’organisme de crédit dès la souscription, aucune indemnité ne vous sera réclamée dans les cas suivants :

• votre crédit à la consommation ou son restant dû est inférieur à 10 000€ ;

• votre crédit à la consommation est un crédit renouvelable ;

• votre objectif est de rembourser un découvert autorisé ;

• c’est l’assurance emprunteur⁽⁵⁾ qui rembourse le crédit à votre place.

Concrètement, qu’est-ce que vous réglez comme indemnités en cas de remboursement par anticipation ? Cela dépend du temps qu’il vous reste avant le solde du crédit à la consommation. En clair, si vous remboursez intégralement votre crédit à la consommation plus d’un an avant le terme du contrat, la loi française impose un plafond d’indemnité à 1% du montant restant dû puis à 0,5% lorsque vous descendez sous les 12 mensualités restantes.

Que faire en cas d’impayé d’un crédit à la consommation ?

Tous les crédits à la consommation vous rappellent cette responsabilité : « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager ».

Ainsi, dès la première échéance impayée, vous recevrez un courrier de la part de l’établissement prêteur afin de vous prévenir des risques encourus. Si le défaut de paiement se poursuit le mois suivant, vous serez alors inscrit sur le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers. Un statut qui, en cas de non-régularisation, vous empêchera de souscrire un nouveau crédit sur une période de 5 ans.

Avant d’hyperventiler, anticipez ! Pour éviter ce genre de sanction pénalisante par rapport à votre crédit à la consommation, plusieurs actions sont possibles auprès de votre organisme de crédit :

• réclamer le report d’une mensualité de votre crédit ;

• demander la suspension temporaire des remboursements de votre crédit à la consommation ;

• renégocier à la baisse le montant de vos échéances (en allongeant la durée du crédit) ;

• souscrire une assurance emprunteur qui prendra le relais en cas d’incapacité de paiement due à un sinistre garanti(perte d’emploi, maladie longue durée, invalidité, décès…).

En guise de dernier recours, lorsque vous ne parvenez plus à assumer le remboursement de votre crédit à la consommation, deux solutions s’offrent à vous :

• solliciter la commission de surendettement, qui vous proposera un plan d’action et traitera elle-même avec vos créanciers ;

• faire appel au Juge des contentieux de la protection du Tribunal judiciaire afin qu’il vous accorde un délai de grâce, dans la limite de deux ans.

En général, les banques en ligne ont un processus de demande de crédit plus rapide que les établissements traditionnels. C’est d’ailleurs l’une des raisons qui expliquent leur rapidité d’exécution pour obtenir un prêt !

Jusqu'à 3 000€, vous devrez fournir une pièce d'identité et un justificatif de domicile.

Au-delà de 3000€, voici les documents supplémentaires qui vous seront généralement demandés par les organismes prêteurs :

• un justificatif de domicile ;
• votre dernier avis d’imposition (voire les 2 derniers) ;
• vos 3 derniers bulletins de salaire ;
• vos derniers relevés de compte bancaire ;
• tout document justifiant votre niveau d’épargne ou vos actifs financiers ;
• le ou les bons de commande et devis lié(s) au crédit affecté.

Notre conseil : réunissez ces documents avant d’effectuer votre demande de crédit à la consommation en ligne. Vous pourrez ainsi justifier au plus vite votre solvabilité, c’est-à-dire votre capacité à rembourser, à l’établissement emprunteur, et recevoir les fonds plus rapidement.

Souscrire un crédit à la consommation sans justificatif d'utilisation : c’est possible, on vous explique dans quelles conditions !

Les banques peuvent vous proposer un crédit à la consommation sans justificatif de votre projet. Chez FLOA, on est plutôt fiers de pouvoir aider nos clients ! Non seulement les banques en ligne ont accéléré le processus d’acquisition du crédit à la consommation en ligne, mais elles ont aussi considérablement facilité leur souscription et baissé leur coût.

Vous souhaitez souscrire un crédit à la consommation en ligne inférieur à 14 990€ ou un crédit renouvelable ? Chez FLOA, aucun document n’est réclamé pour justifier l'usage de votre emprunt. Vous êtes ainsi libre d’utiliser les fonds comme bon vous semble, tout simplement !

Souscrire une assurance emprunteur⁽⁵⁾ : est-ce indispensable pour obtenir un crédit à la consommation ?

Seule l’obtention d’un crédit immobilier est conditionnée à la souscription d’une assurance de prêt. Si vous souscrivez un crédit à la consommation, c’est vous qui décidez si vous souhaitez ou non prendre une assurance emprunteur⁽⁵⁾.

Vous voulez notre avis ? Parce qu’on souhaite autant vous protéger que vous faciliter la tâche, on vous conseille tout de même de souscrire une assurance emprunteur⁽⁵⁾ pour assurer votre crédit à la consommation en ligne, afin de vous préserver en cas de coup dur, vous et votre famille (décès, accident, maladie, perte d’emploi…). La bonne nouvelle ? Vous êtes désormais libre de choisir l’assurance emprunteur qui vous convient le mieux. Et si vous hésitez encore, vous pouvez toujours utiliser les comparateurs d’assurance en ligne, gratuits et disponibles 24h/24 !

Voici ce qu’une proposition d’assurance emprunteur doit obligatoirement indiquer :
• le montant de la cotisation mensuelle et des possibles frais annexes ;
• les garanties pour lesquelles l’assureur couvre votre crédit à la consommation ;
• les conditions à remplir par activer la couverture ;
• les exclusions de garantie ;
• les modalités de résiliation ou de modification.

Afin de mieux connaître votre situation et de s’y préparer, l’assureur peut établir un questionnaire de santé. Ce dernier est souvent simplifié. Veillez à y répondre de la façon la plus exacte, afin de ne pas bloquer vos garanties ou voir votre contrat annulé. On n’est pas à la virgule près, mais un surplus de vigilance ne vous fera que du bien !

Nos astuces pour dénicher les taux d'intéret avantageux pour un crédit à la consommation

Parce qu’il existe plus d’offres de crédit à la consommation que de jours dans l’année, difficile de recenser les taux d'intéret avantageux du moment sans avoir recours aux comparateurs de crédit à la consommation en ligne ! Redoutables d’efficacité, de simplicité et de rapidité, ces outils de comparaison de crédit à la consommation en ligne sur Internet ont en plus l’avantage d’être gratuits et accessibles 24h24 et 7j/7.

Testez notre simulateur de crédit à la consommation : c’est simple et rapide !

Avant de souscrire votre crédit à la consommation, il est bon d’estimer le montant de votre projet et de vos mensualités. Rien de plus simple avec le simulateur de crédit à la consommation FLOA ! Gratuit, facile d’utilisation et accessible en ligne toute l’année sans interruption, notre simulateur vous donne une première estimation de toutes les modalités de votre crédit à la consommation. Pour obtenir ces informations, il suffit d’indiquer dans l’espace dédié :

• le type de projet identifié (auto, travaux, loisirs, trésorerie, rachat de crédit…) ;
• le montant que vous souhaitez emprunter à travers ce crédit à la consommation (de 500€ à 50 000€) ;
• la durée de remboursement du crédit à la consommation en ligne (de 6 mois à 84 mois).

En quelques secondes montre en main, le simulateur de crédit à la consommation FLOA calcule ensuite le montant estimé de vos mensualités, le montant total des intérêts et autres frais à payer (TAEG fixe), ainsi que le coût de l’assurance si vous avez choisi d’y souscrire. Et comme il est très doué, il peut répéter l’opération à volonté, avec des montants différents. Libre à vous d’utiliser notre simulateur pour trouver l’offre de crédit à la consommation en ligne la plus adaptée à votre situation !

Avec FLOA, payer ne doit plus être un problème.