Pourquoi souscrire une assurance auto tous risques ?
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Vous venez d’acquérir une nouvelle voiture ? Avec une assurance auto tous risques, vous avez la garantie de protéger votre véhicule de manière optimale. Mais vous redoutez peut-être des coûts élevés. Découvrez quel type d’assurance choisir en fonction de votre véhicule et quelles sont les options indispensables selon votre situation et vos attentes.
Qu'est-ce qu'une assurance auto tous risques ?
Vous le savez certainement : il est obligatoire d’assurer sa voiture, qu’elle soit amenée à rouler sur la voie publique ou non. En revanche, seul le niveau de couverture minimal est exigé. Vous pouvez donc opter pour une assurance au tiers pour prendre le volant en toute légalité. Vous serez couvert par la garantie Responsabilité Civile en cas d’accident ou de sinistre commis envers un tiers. En revanche, vous ne percevrez aucune indemnité pour couvrir les dégradations commises sur votre propre véhicule. Les réparations devront donc être payées par vos soins.
Avec une assurance tous risques, vous pouvez prendre la route en toute sérénité. En cas de dommage matériel et/ou corporel, vous serez indemnisé de manière optimale, parfois même sans franchise.
L’assurance tous risques offre le niveau de protection le plus élevé aux conducteurs. Comme son nom l’indique, elle couvre presque tous les sinistres qu’ils soient consécutifs à des causes extérieures ou à de mauvais réflexes lors de la conduite.
En contrepartie, les cotisations mensuelles ou annuelles sont plus élevées. C’est pourquoi il est préférable d’analyser sa situation et d’estimer la valeur de son véhicule pour savoir si cette formule est réellement adaptée.
Dans quelle situation est-il préférable de souscrire une assurance tous risques ?
Cette formule est recommandée si vous possédez un véhicule de valeur, comme une voiture haut de gamme ou une auto de collection. Ces catégories de véhicules engendrent souvent des frais de réparation importants, que l’assurance prend alors en charge. Il peut également être judicieux de souscrire une assurance tous risques suite à l’achat d’une voiture neuve… à condition que celle-ci ait une certaine valeur (appelée « cote »). Il faut savoir que la cote d’une voiture a tendance à décroître avec le temps. D’autre part, la grande majorité des assureurs appliquent un coefficient de vétusté. Autrement dit, plus votre voiture gagne en âge, plus vous risquez de voir décroître vos indemnités. En règle générale, il est recommandé de modifier son assurance après quelques années. Il est possible de choisir une formule intermédiaire pour compenser la perte de valeur de la voiture. Après 7 ans, une assurance au tiers s’avère suffisante.
Bon à savoir : vous pouvez vérifier la cote de votre voiture en consultant l’argus automobile disponible en ligne ou en version papier.
Quelles sont les garanties couvertes par une assurance tous risques ?
En choisissant une assurance auto tous risques, vous bénéficierez d’une protection complète, incluant notamment les garanties suivantes :
- La garantie dommages : si vous êtes victime d’un accident sans qu’aucun responsable soit identifié, vous serez indemnisé par votre assureur, qui prendre en charge les réparations et les éventuels frais d’hospitalisation (si vous ou l’un de vos passagers êtes blessé).
- L’assistance en cas de panne ou d’accident : elle inclut le prêt d’un autre véhicule.
- La protection juridique en cas de litige.
- Les garanties contre le vol, les incendies, les catastrophes naturelles, les intempéries et des dégradations volontaires (attentats).
- La garantie bris de glace.
Précisons que l’étendue des garanties et leur prix sont susceptibles de varier d’un assureur à l’autre. D’autres paramètres ont une influence sur le coût d’une assurance tous risques, comme le profil du conducteur. Une conduite responsable peut donc vous aider à cumuler les bonus et, par là même, à faire des économies.
Comparer les contrats est sans doute le meilleur moyen de trouver une formule adaptée à son budget. Avec FLOA, vous pouvez personnaliser votre assurance en auto en sélectionnant les options qui vous semblent essentielles. Vous avez le choix entre 5 niveaux de garantie personnalisables :
- L’assurance au tiers, incluant la responsabilité civile, l’assistance auto 0 km et la défense juridique.
- L’assurance au tiers + bris de glace, qui comprend en plus la réparation des éléments vitrés.
- L’assurance au Tiers + Bris de glace + Vol, qui intègre une protection contre le vol et les tentatives d’effraction.
- L’assurance tous risques qui intègre les dommages accidentels et la protection du conducteur.
- L’assurance tous risques MAXI, qui offre une couverture du conducteur.
Pour obtenir votre devis d’assurance auto gratuit et sans engagement, remplissez le formulaire de souscription en ligne.
Besoin d'Aide
Comment résilier mon contrat d’assurance auto ?
L’assurance auto est obligatoire. Votre véhicule, même non utilisé, doit être assuré au minimum en responsabilité civile. Si vous souhaitez résilier votre contrat, assurez-vous de souscrire d’abord à une nouvelle assurance.
Pour résilier votre assurance auto, vérifiez d’abord que votre période d’engagement d’un an est terminée.
Si ce n’est pas le cas, vous devez envoyer une notification de la résiliation (lettre ou courriel, par exemple) à votre assureur au moins deux mois avant la date d'échéance. Par exemple, si votre contrat se termine le 31 décembre, vous devez envoyer votre courrier avant le 31 octobre.
Après le premier anniversaire de votre contrat, vous pouvez demander à votre nouvel assureur de prendre en charge la résiliation de votre ancienne assurance à tout moment, gratuitement et sans motif. En effet, depuis l’adoption de la loi Hamon en 2015, vous n’avez plus à attendre la date anniversaire de votre contrat pour pouvoir le résilier. La résiliation prendra effet dans un délai d’un mois, à compter de la réception de votre demande par votre ancien assureur. Vous restez bien évidement couvert durant tout le processus.
Qu’est-ce que le bonus-malus ?
Le bonus-malus, également appelé « coefficient de réduction majoration », influence le montant de la prime/cotisation d'assurance auto en fonction de votre comportement routier et de votre ancienneté d’assuré.
Lorsque vous souscrivez pour la première fois un contrat d’assurance, votre coefficient de réduction majoration (CRM) est de 1. Vous pourrez atteindre le maximum de 0,50 à partir de 13 ans d’ancienneté d’assurance sans accident responsable.
À chaque échéance annuelle de votre contrat, une réduction de 5 % sera appliquée sur votre coefficient si votre responsabilité n’a pas été mise en cause lors d’un accident.
Qu’est-ce qu’une franchise en assurance auto ?
La franchise en assurance auto est la somme qui reste à votre charge après l'indemnisation d'un sinistre par l'assureur. Le montant des franchises peut varier selon le type de sinistre. Il est mentionné dans votre contrat d’assurance tout comme votre prime d’assurance auto. Vous pouvez choisir le montant de votre franchise lors de la souscription et l’adaptez selon vos besoins. En règle générale, une franchise plus élevée fera baisser votre prime d’assurance.
A quoi sert le relevé d’information ?
Le relevé d’information indique l’historique des sinistres enregistrés sur votre contrat auto, à partir du moment où vous avez assuré votre véhicule. Indispensable pour tout nouveau contrat d’assurance auto, ce document permet de justifier vos antécédents d’assurance sur les cinq dernières années. Ainsi, ce document nous permet d’adapter le nouveau contrat en fonction de votre comportement routier.
Si vous avez égaré votre relevé d’information, il vous suffit de contacter votre ancien assureur. Il sera en mesure de vous le faire parvenir sous un délai de 15 jours, selon l’article A. 121-1 du Code des assurances.
